As incertezas em torno da aposentadoria pública no Brasil impulsionam a busca por novas formas de proteção financeira, destacando as micropensões como uma alternativa viável para quem precisa reforçar os ganhos futuros além da previdência oficial.
O funcionamento da previdência simplificada
Essa modalidade consiste em um formato simplificado de previdência complementar que possibilita a construção de uma reserva financeira por meio de aportes modestos, com montantes e periodicidade adaptados à realidade financeira de cada poupador. O público-alvo principal compreende trabalhadores informais, autônomos e prestadores de serviços em plataformas digitais.
Atualmente, os planos abertos já comercializam esses produtos, com investimentos iniciais que variam entre R$ 50 e R$ 100. Em contrapartida, os fundos fechados ainda não oferecem essa alternativa, o que motiva debates liderados pela Associação Brasileira das Entidades Fechadas de Previdência Complementar (Abrapp) em prol de alterações na legislação para ampliar o acesso.
Simulações e potencial de acumulação
Projeções realizadas pela Icatu Seguros indicam que contribuições recorrentes de baixo valor geram resultados expressivos no longo prazo. Um plano iniciado aos 18 anos com depósitos mensais de R$ 50, considerando uma rentabilidade anual de 8% e juros reais de 5%, resultaria em um capital acumulado de R$ 281.565 após 47 anos, suficiente para assegurar uma renda de R$ 1.492 mensais durante três décadas.
Outro levantamento da Tivio Capital aponta que aportes mensais de R$ 50 a R$ 200 possuem potencial de atendimento para cerca de 38,5 milhões de brasileiros inseridos na economia informal, como entregadores e motoristas de aplicativo. Em um horizonte de 30 anos com retorno real de 4% ao ano, guardar R$ 50 mensais geraria aproximadamente R$ 34,3 mil, garantindo cerca de R$ 206 mensais por 20 anos, montante equivalente a 13% do salário mínimo de 2026.
Inclusão financeira e o mercado
Devanir Silva, diretor-presidente da Abrapp, afirma que a inclusão previdenciária não pode começar apenas quando o trabalhador tiver condições de poupar R$ 200, R$ 300 ou R$ 500 por mês. “Precisamos criar condições para que esse público com menor poder de poupança possa começar com R$ 50, ou até menos, e aumentar sua contribuição conforme sua capacidade financeira. O importante é que o custo não seja uma barreira para entrar e permanecer no sistema”, diz Silva.
Sandro Bonfim, presidente da Comissão de Produtos por Sobrevivência da Federação Nacional de Previdência Privada e Vida (Fenaprevi), reforça essa visão e afirma que o mercado de previdência vem crescendo de forma consistente. Segundo ele, o ganho de escala tem permitido à indústria praticar taxas cada vez menores e com isso melhorar a rentabilidade para os investidores.
Desafios na preparação para o futuro
O receio quanto à insuficiência da renda paga pelo governo é respaldado por dados da Pesquisa Nacional da Icatu Seguros com a Conversion, onde 92% dos participantes apontam que a Previdência Social não será bastante para manter o padrão de vida na velhice. Contudo, 62% admitem não contar com nenhum plano de previdência privada, evidenciando a distância entre a preocupação com o futuro e a adoção de medidas práticas de investimento.
